服务热线:400-0808-806

业务电话:13261665599

新闻资讯

当前位置:保镖公司 > 新闻资讯 >

嘉兴银行逆袭:前三季利润超去年 高层调整谋转型

文章作者:保镖公司发布时间:2018-11-15 09:53浏览次数:

  一方面是利率市场化改革进程加快,存贷利差收窄;一方面是来自全国大行和股份制银行日益激烈的同业竞争,成立20多年的城商行如今受到巨大重压。

  当下,各城商行都在努力寻找新的发展道路,去年利润下滑超过六成的嘉兴银行也不例外。日前,嘉兴银行行长助理吴光裕接受了《投资者报》记者的采访,坦承嘉兴银行面临的困境,但是他也表示其优势就是“船小好掉头”,如今嘉兴银行正在努力开源节流,谋求新的转型发展,希望能够实现第二次辉煌。

  记者了解到,嘉兴银行今年刚完成了高层大换血,新任、董事长夏林年初就任。此外,作为嘉兴国资企业市场化选拔负责人的改革试点,最近刚刚完成了行长的全社会市场化遴选工作。

  目前,新领导班子就转型发展进行了积极的探索,取得了一定成效。截至今年9月,嘉兴银行各项总资产达450亿元,各项存余额分别为317亿元和244亿元,前三季度实现净利润2.39亿元,远远超过去年全年1.2亿元的利润。从目前的数据来看,2015年嘉兴银行的业绩会掉头向上。

  嘉兴银行成立于1997年12月,也曾经辉煌一时,2007年在全国百家城商行时排名进入前30名。但是从2012年起,嘉兴银行的利润开始出现下滑,2012年~2014年嘉兴银行的利润分别为3.92亿、3.01亿、1.2亿元。

  嘉兴银行利润下降的最重要原因是不良相对较高,导致减值计提快速升高。据该行年报数据显示,2013年不良率为1.2%,而2014年不良率升高至1.8%。

  嘉兴银行小微业务部负责人坦诚地告诉记者:“城商行跨区机构风控能力不足是普遍性问题,嘉兴银行跨区发展恰逢经济下行期,异地机构不良高发严重影响了全行的资产质量。目前不良中有两成多发生在异地机构。”

  他同时也表示,作为一家中小银行,除了自身信贷管理基础不强、风控能力不高等客观因素外,服务对象主要为小微企业,那么在外部经济下行期,小微企业抗风险弱,整体信贷风险高于当地也属正常现象。

  此外,嘉兴银行利润下滑的另一个原因就是存贷收入收窄。不断收窄的息差直接影响到嘉兴银行的利润。

  在这样严峻的形势下,加快转型、寻找新的盈利来源迫在眉睫。吴光裕告诉记者,今年以来,嘉兴银行一方面积极拓展盈利来源,确立了“抓两头、优中间”的经营方向,一手积极支持政府引导产业,加大对“五水共治”、科技金融的信贷投入,一手坚持小微定位,服务量大面广的小微群体。同时,积极通过理财业务、基金代销等中间业务,扩大收入渠道,向转型要效益。另一方面,倡导市场化运作,加大绩效与经营成果挂钩力度,激发经营活力。

  在处理不良方面,今年嘉兴银行已启动“提升资产质量两年行动”,对不良开展集中处置,向不良要效益,努力提升收入。

  作为地方城商行,吴光裕告诉记者,他们从成立之初,就选择了差异化、特色化的发展道路,定位小微企业。

  尽管嘉兴银行作为地方政府控股银行,但是也面临着激烈的市场竞争。全国大行、股份制银行纷纷都在嘉兴设有分支机构。相比这些实力大行,嘉兴银行在资金规模、利率方面没有竞争力,那该如何破局?“惟有效率和为企业量体裁衣,企业才会认同我们。”吴光裕说。

  “很多初创企业,没有厂房,没有土地做抵押,很多大行并不愿意接手,而我们要接手,这样的企业风险高,自然利率会高一点。”该行小微业务部负责人告诉记者,“企业有时资金周转不灵,需要很快获得资金。很多大行则得需要两三天。”

  据了解,明星保镖早在2009年4月,嘉兴银行就率先成立了小企业专营支行,确立小企业“快速列车”服务模式并推广全行。对于存量周转小微企业授信业务,一般在1个工作日内完成,对于新增客户,一般在5个工作日内完成。2012年,在监管部门的大力支持下,创新推出了“无还本续贷”业务,解决了小微企业资金周转与还贷期限不匹配问题,实现了信贷供应与企业生产周转的无缝对接,至今,已累计为473户小微企业提供续贷19亿元。

  在今年10月份的全国城商行会议上,银监会鼓励城商行要大力发展特色业务。《投资者报》记者注意到,嘉兴银行正在努力打造“科技金融”特色品牌,并取得了不俗的成绩。

  针对目前科技金融发展中面临的风险与收益不匹配、传统信贷准入条件以及制度约束与未来价值评价不相符等问题,吴光裕告诉记者,他们将在产品创新、规模增长、服务提升、管理深化等四个方面寻求新的突破。

  产品创新方面,以投贷联动、延期付息等产品实现未来收益与信贷风险匹配。虽然在科技金融发展上还受到诸多因素的限制,但是嘉兴银行认为,科技金融前途无限。

  记者了解到,嘉兴银行为服务科技企业,开发了天使、科贷通、保易贷、专利贷、合同能源管理、订单贷、存贷抵押等科技金融产品18项。

  “嘉兴银行将有限信贷资源,不断加大科技金融投入,确保科技金融增速高于全部增速。计划至2018年,科技金融余额占比达到20%以上,科技金融余额突破80亿元。”吴光裕说道。

  说到科技企业,尽管成长空间大,但是初创企业风险巨大,很多企业生存期很短,银行给这类企业的风险非常高。

  为了减少风险,分享科技企业成功后的权益,嘉兴银行也做了很多尝试,比如通过“选择权”的方式,具体的操作方式是由银行牵头与PE机构合作组建财团,共同以“债权+股权”的方式为借款客户提供服务,银行以转换成相应比例的股权期权,由PE机构持有期权,客户成功IPO后,再退出按比例分享收益,这些都是嘉兴银行在探索转型升级之路上的大胆创新。■